Amit a THM-ről tudni érdemes

Nemrégiben látott napvilágot egy felmérés hazánkban, melyből kiderült, hogy a magyarok egynegyede nincsen tisztában a hitelezés egyik legfontosabb alapfogalmának, a teljes hiteldíjmutatónak a jelentésével. Ezt nem hagyhatjuk annyiban, ezért ezúton teszek kísérletet a homályos foltok eloszlatására. Figyelem magyarok egynegyede! Jön a THM!

Mindenek előtt azt hozzá kell tenni, hogy a hitelek reklámjaiban inkább a kamatokra és a gyors hitelbírálatra helyezik a hangsúlyt, ezért nem meglepő, hogy az emberek nagy része csak ezeket a tényezőket jegyzi meg és veszifigyelembe. A THM általában csak jóval kisebb betűvel és kevésbé feltűnő helyen látható, elvégre kell a hely például a 0%-os kamatnak, hogy minél jobban felhívja a figyelmet. Azonban attól, hogy egy hitelt 0%-os kamatra adnak, még egyáltalán nem jelenti azt, hogy ingyen van. Ingyen semmi sincsen, pláne nem a hitel. Ezért érdemes a teljes hiteldíjmutatót figyelni, mivel ez tartalmazza az összes költséget, amit a tőkén felül meg kell fizetni a hitel felvétele esetén. Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a fizetendő teljes hiteldíj, azaz annál olcsóbb a hitel.

Lássuk tehát mit is tartalmaz a mutató!

• a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat, például a kamatot, a kezelési költséget, a hitelbírálati díjat valamint a jutalékot és az adót is
• a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, amennyiben ezek a hitelfelvevő számára ismertek illetve ezen szolgáltatások igénybevételét a hitelező előírja

Azonban érdemes tudni, hogy a THM nem tartalmazza a késedelmi kamatot, a hitel futamideje meghosszabbításának költségét vagy például a közjegyzői díjat. Továbbá a változó kamatozású hitelek esetében arra is oda kell figyelni, hogy a THM nem tükrözi a hitel kamatkockázatát, devizaalapú hitelek esetében pedig nem tartalmazza az árfolyamkockázatot sem.

A teljes hiteldíjmutató értékét a személyi kölcsönök esetében az Országgyűlés nemrég a jegybanki alapkamat plusz 24%-ában maximalizálta, azaz jelenleg nem lehetne több 31%-nál. Ennek bevezetése azonban várhatóan csak április 1-jétől történik meg.

Bízom benne, hogy ha honfitársaink negyede idetéved és elolvassa ezt a bejegyzést (de szép is lenne...), akkor már valamivel pontosabb képet alkot arról, hogy mit takar ez a fogalom és használható információkkal felvértezve néz szembe a hitelek hadával. Akiknek viszont nem tartalmazott sok új információt az iromány,ők büszkén elmondhatják magukról, hogy a lakosság jobban tájékozott, dörzsölt háromnegyedéhez tartoznak.